2024年 NISAが大改正されました。
今の時代を生きる為には投資は絶対条件です。
日本は先進国の中で唯一投資に悲観的な国です。
その結果今 日本では貧困率がとても高い状態になっています。
アメリカンやヨーロッパに比べても日本のお金に関するノウハウは50年も遅れを取っていると言われています。
50年前の文化をこのまま 子供たちに引き継いでしまっていいのでしょうか。
新しい時代を生き抜く為に ファイナンシャルプランナーの僕たちにお任せください。
きっとよりよい投資ライフを手に入れられます。
ターニングポイントで学んでいただける投資の１つがＮＩＳＡ・投資信託です。
①投資枠が1,800万円に拡大
年間投資枠は旧NISAでは一般で120万円 つみたてでは４０万円でした。
新NISAでは 成長投資枠と積み立て枠の併用が可能で
成長投資枠年間２４０万円 積み立て投資枠１２０万円 年間３６０万円の枠があります。
これを最短5年間で１８００万円まで非課税投資枠が拡大されました。
②成長投資枠と積み立て投資枠の併用が可能に
旧NISAでは 一般NISAか つみたてNISAの一方しか選択できませんでした。
新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能となり年間の投資限度額も大幅にＵＰ
それぞれの枠で購入できる商品に違いがありますがそこを理解して上手く投資できれば
投資でお金を増やせるチャンスはとても増えました。
③非課税期間が永久に
旧NISAでは非課税枠は
積立NISA ４０万円×２０年＝８００万円
一般NISA １２０万円×５年＝６００万円でした。
新NISAではこの５年とかいうちょっと残念なルールが撤廃されました！
年間投資枠の制限
成長投資枠：２４０万円
つみたて投資枠：１２０万円で 年間３６０万円
最高投資枠は 成長投資枠は１２００万円 積み立て投資枠は１８００万円です。
この枠の中であれば 成長投資枠を多くしたり 全てを積み立て投資枠で使う事も可能
全て積み立て投資枠を使った場合１８００万円に到達するには１５年かかります。
月１０万円づつ投資したとすると１５年後 投資信託で年利５％上昇すれば約１０００万円資産は増えます。
もし非課税枠が無ければ税金は２００万円
株式投資を併用して年利１０％いけたら・・１５年後 ２０００万円以上資産は増えます。
すると税金は４００万円 もうこうなると年収分が非課税になる感じ。
とてもありがたい改正点です。
④売却すると非課税投資枠復活
旧NISAでは一度 株を買ったりしてそれを売却した場合 投資枠は復活しませんでした。
例えば一度１００万円分株を購入し 売却して保有株式が５００万円になったとしても 残りの１００万円はNISA枠を
使う事は出来なかったんです。
しかし 新ＮＩＳＡでは一度売却して空いた金額の部分は翌年復活します。
（即時復活ではないですが）
これは１年～３年程度の短めのスパンで株を保有して大きな利益を得たとしても
再度非課税枠で株式投資出来るという事。
この投資枠は値上がり・値下がりした金額ではなくて簿価（購入時の金額）で計算されます。
ＮＩＳＡって何を買えばいいの？
成長投資枠で投資出来る商品
・個別株（日本株 米国株もOK）
・公募株式投資信託 ETF
・REIT（上場不動産投資信託）
積み立て投資枠で投資出来る商品
・指定インデックスファンド
・上記以外の投資信託
・ETF（上場投資信託）
とは言っても投資信託はとてもたくさんの種類があるし・・
株なんて 日本だけでも3,800社もあるよ・・
こんな不安があるのも当たり前です。
しかし あまり知らない状態で投資に手を出すのは危険です。
しっかり学べば大丈夫！ お金の知識をしっかりつけてカッコいいお金持になれます。
ターニングポイントで一緒に学んでみませんか？